UPI Transaction Limit Increased: यदि आप एक नियमित UPI पेमेंट प्रणाली के उपयोगकर्ता हैं तो हाल ही में हुए विभिन्न UPI भुगतान प्रकारों के लिए तय नवीनतम लेनदेन सीमाएं आपके लिये जानना महत्वपूर्ण है।
चौथा खंभा अपने पाठकों के लिये UPI की स्टैंडर्ड UPI, UPI LITE और UPI 123 PAY प्रणाली माध्यम से किये जाने वाले भुगतान माध्यमों के लिये एक विस्तृत विश्लेषण आपकी जानकारी के लिये इस लेख के माध्यम से किया हैं।
जिससे आप प्रत्येक तरह की UPI प्रणाली से भुगतान करने की नवीन दैनिक सीमा और प्रति लेनदेन की अधिकतम सीमा के बारे में जान सकें।
UPI, UPI LITE और UPI 123 PAY
रिजर्व बैंक ऑफ इंडिया (RBI) और नेशनल पेमेंटस कार्पोरेशन ऑफ इंडिया (NPCI) ने यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस (UPI) के माध्यम से भारत में UPI पेमेंट करने के लिये विभिन्न तरह के भुगतानों के लिये अलग-अलग भुगतान सीमा यानि पेमेंट लिमिट को नोटिफाई किया हैं।
आमतौर पर किराना या अन्य समान की खरीददारी, मोबाइल रिचार्ज या बिल भुगतान जैसे रोजमर्रा के लेनदेन के लिए UPI सबसे तेज, सुविधाजनक और सुरक्षित विकल्प प्रदान करता है।
स्टैंडर्ड UPI भुगतानों के अलावा, UPI LITE और UPI 123Pay जैसे विकल्प स्मार्ट फोन और पारम्परिक फीचर फोन के विशिष्ट उपयोगकर्ताओं की आवश्यकताओं को पूरा करते हैं। जिससे भुगतान अनुभव और समय के साथ बेहतर होता है।
प्रति लेनदेन के लिये नई UPI सीमा
NPCI ने पीयर-टू-पीयर भुगतान के लिए साधारण स्टैंडर्ड UPI लेनदेन सीमा 1 लाख रुपये निर्धारित की है।
हालांकि यह आपके अपने बैंक के आधार पर यह भुगतान सीमा भिन्न भी हो सकती है।
बैंको के पास 5 हजार रुपये से 1 लाख रुपये या अधिक तक की सीमा निर्धारित करने की सुविधा है।
आपके द्वारा उपयोग किए जाने वाले UPI एप जैसे कि PhonePe, BHIM, MobiKwik, GPay, Paytm, Amazon Pay, Razor Pay, Airtel Money, Freecharge, CRED, WhatsApp Pay के आधार पर लेनदेन की सीमाएं भी भिन्न-भिन्न हो सकती हैं।
वहीं आपके मूल बैंक विभिन्न मानदंडों के आधार पर व्यक्तिगत दैनिक सीमाएं भी लगा सकते हैं।
कुछ प्रकार के लेनदेन के लिए जैसे पूंजी बाजार, शेयर बाजार में निवेश, वायदा बाजार में लेनदेन, बीमा प्रीमियम, संग्रह और फॉरेन इनवर्ड रेमिटेंस आदि में दैनिक सीमा अधिकतम 2 लाख रुपये तक है।
इसी प्रकार आयकर, TDS, GST, केन्द्रीय उत्पाद और सीमा शुल्क, कस्टम आदि के कर भुगतान, अस्पताल के बिल और विद्यालय और विश्व- विध्यालय शिक्षा शुल्क, IPO और RBI की खुदरा प्रत्यक्ष योजनाओं (रिटेल डायरेक्ट इन्वेस्टमेंट स्कीम) के लिए व्यक्ति अब प्रति लेनदेन 5 लाख रुपये तक का UPI भुगतान कर सकते हैं।
आपके लेनदेन के प्रकार और माध्यम के आधार पर UPI में भुगतान सीमाएं भिन्न-भिन्न होती हैं।
अपने बैंक और UPI एप से उनकी विशिष्ट सीमाओं की जांच करना प्रत्येक UPI उपयोगकर्ता के लिये आवश्यक है।
अधिकतम UPI दैनिक ट्रान्सफर लिमिट एक बैंक से दूसरे बैंक में 25 हजार रुपये से 1 लाख रुपये के बीच बदल सकती है।
कुछ बैंकों ने UPI ट्रांसफर की सीमा एक दिन के बजाय प्रति सप्ताह या प्रति माह निर्धारित की है।
UPI भुगतान पर सरचार्ज / इंटरचेंज शुल्क
UPI लेनदेन PPI जैसे वॉलेट के माध्यम से किया जाता है तो इंटरचेंज शुल्क लगाया जाएगा।
इंटरचेंज शुल्क कार्ड भुगतान से जुड़ा है और लेनदेन की प्रोसेसिंग स्वीकार करने और अधिकृत करने की लागत को कवर करने के लिए लिया जाता है।
यह शुल्क क्रेडिट कार्ड पर लागू मर्चेंट डिस्काउंट रेट के समान है।
यह भुगतान सेवा प्रदाताओं और बैंकों के लिए राजस्व बढ़ाता है।
वहीं UPI लेनदेन में इंटरचेंज शुल्क एक प्रकार का लेनदेन शुल्क है।
जिसे स्टोर व्यापारी या दुकानदार द्वारा लेनदेन संसाधित / प्रोसेस करते समय UPI सेवा प्रदाता जैसे PhonePe को भुगतान करना होगा।
इस प्रकार जब कोई ग्राहक किसी स्टोर पर PhonePe QR कोड का उपयोग करके UPI के माध्यम से भुगतान करता है, तो व्यापारी को भुगतान सेवा प्रदाता यानी PhonePe को इंटरचेंज शुल्क का भुगतान करना चाहिए।
विभिन्न सेवाओं पर इंटरचेंज शुल्क 0.5 से 1.1% की सीमा में लागू होता है।
ईंधन भुगतान पेट्रोल-डीजल भुगतान पर 0.5% का इंटरचेंज शुल्क लागू है।
डाकघर, दूरसंचार, उपयोगिताओं, कृषि और शिक्षा के लिए 0.7% शुल्क लागू है।
सुपरमार्केट भुगतान के लिए 0.9%, तो वहीं बीमा, म्यूचुअल फंड, सरकार और रेलवे के लिए 1% इंटरचेंज शुल्क लागू है।
ग्राहकों को पीयर टू पीयर (P2P) और पीयर टू मर्चेंट (P2M) लेनदेन के लिए पीपीआई के माध्यम से किए गए UPI भुगतान के लिए इंटरचेंज शुल्क का भुगतान नहीं करना होगा।
P2P लेनदेन का अर्थ है UPI के माध्यम से 2 व्यक्तियों या व्यक्तिगत खातों के बीच राशि स्थानांतरित करना।
P2M वह जगह है जहां ग्राहक खरीदारी के लिए व्यापारियों को UPI के माध्यम से भुगतान करते हैं।
UPI LITE की भुगतान सीमा बढ़ी
UPI LITE छोटे मूल्य के लेनदेन के लिए एक वॉलेट सेवा है, जिसके लिए UPI PIN की आवश्यकता नहीं होती है।
आपके बैंक खाते से आपके UPI LITE वॉलेट में धनराशि जोड़ दी जाती है।
जिससे आप पहले से लोड किए गए शेष राशि का उपयोग करके भुगतान कर सकते हैं।
UPI LITE Google Pay, PhonePe, Paytm और BHIM जैसे लोकप्रिय एप्स द्वारा समर्थित है।
पहले अधिकतम UPI LITE लेनदेन सीमा 500 रुपये थी और वॉलेट बैलेंस सीमा 2,000 रुपये थी।
UPI LITE के व्यापक उपयोग को प्रोत्साहित करने के लिए भारतीय रिजर्व बैंक ने लेनदेन की सीमा को 1, 000 रुपये और वॉलेट बैलेंस की सीमा को 5, 000 रुपये तक बढ़ा दी है।
UPI 123Pay लेनदेन सीमा बढ़ाई गई
RBI ने UPI 123Pay के लिए लेनदेन की सीमा भी 5 हजार रुपये से बढ़ाकर 10 हजार रुपये कर दिया है।
UPI 123Pay उन फीचर फोन उपयोगकर्ताओं के लिए डिज़ाइन किया गया है, जिनके पास स्मार्टफोन तक पहुंच नहीं है।
UPI 123Pay ऐसे लोगों को इंटरनेट कनेक्शन की आवश्यकता के बिना UPI भुगतान करने में सक्षम बनाता है।
UPI 123Pay का उपयोग करने के लिए उपयोगकर्ता एक UPI आईडी बनाते हैं और 4-6 अंकों का पिन सेट करते हैं।
इस प्रणाली में लेनदेन एक विशिष्ट नंबर डायल करके, ध्वनि निर्देशों का पालन करके और भुगतान की पुष्टि के लिए UPI पिन दर्ज करके पूरा किया जाता है।
इस प्रकार UPI लेनदेन की सीमाएं बैंक, एप और भुगतान के प्रकार के आधार पर भिन्न होती हैं।
विभिन्न लेनदेन पर नवीनतम सीमा के लिए अपने बैंक और UPI एप से जांच करके अपडेटेड रहें।
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